生命保険の選び方

生命保険の妥当額というものは、各人により異なるというのが、答えですが、簡単な計算方法を紹介します。
保険金は、それにより豊かになるものではなく、最低限の保障ととらえるべきです。

例えば、奥さん(40)、子供2人(A：15歳、B：10歳)の場合、

奥さんの平均余命は40歳と仮定。子供は、大学卒業の22歳まで。
1年の生活費を
奥さんのみ：10万円
奥さんと子供一人：16万円
奥さんと子供付帯：20万円
と仮定する。
A=22-15＝7
B=22-10＝12
奥=80-40＝40

必要保険金額＝(7×20万円×12ヶ月)+(5×16×12)+(28×10×12)＝6000万円


と最低限必要な保障額は6000万円と計算されました。
つまり、15歳、10歳の二人の子供がいる時期で必要な保険金額は6000万円。これは、あくまでも現時点で必要な生命保険金額です。

このモデルケースから10年後を想定します。

奥さん(50歳)、子供二人(A：独立済　B：20歳)
上記の生活水準は変更ありません。



必要保険金額＝(2×16万円×12ヶ月)+(28×10×12)＝3744万円

と最低限必要な保障額は、3744万円と大幅に減少しました。これは、子供Aが既に独立しており。子供Bもあと2年で独立する。奥さんについても10年分平均余命から差し引くことができますので、必要保険金額は減少しことになります。

生命保険は最初入ったきりで見直しは全くしていないというのは、大きな無駄を生み出している可能性があります。